بانک قرض الحسنه رسالت به عنوان یکی از بانک‌های خصوصی پیشرو در ارائه تسهیلات قرض الحسنه، با هدف حمایت از اقشار مختلف جامعه فعالیت می‌کند. این بانک وام هایی را بدون سود و تنها با کارمزد اندک در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد و با راه‌اندازی سامانه های آنلاین، فرآیند دریافت وام را برای مشتریان خود بسیار ساده‌تر و سریع‌تر کرده است.
در این مطلب، به طور جامع به معرفی انواع وام‌های بانک رسالت، شرایط دریافت هر یک، نحوه ثبت درخواست و تفاوت‌های مهم آن‌ها پرداخته‌ایم تا بتوانید با آگاهی کامل، بهترین انتخاب را داشته باشید.
انواع وام های بانک رسالت
بانک رسالت با هدف پاسخگویی به نیازهای متنوع افراد و کسب‌وکارها، انواع مختلفی از وام‌های قرض‌الحسنه را ارائه می‌دهد. این وام‌ها بیشتر بر اساس هدف استفاده، مبلغ مورد نیاز و مدت بازپرداخت دسته بندی می‌شوند و هر فرد می‌تواند متناسب با شرایط خود، گزینه مناسب را انتخاب کند. به طور کلی، تسهیلات بانک رسالت را می‌توان در پنج گروه اصلی زیر خلاصه کرد:
۱. وام خوداشتغالی و مشاغل خانگی
این نوع وام با هدف حمایت از راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکارهای کوچک، مشاغل خانگی و خوداشتغالی ارائه می‌شود. بانک رسالت با کارمزد پایین، شرایط مناسبی را برای افرادی که قصد شروع یا گسترش فعالیت اقتصادی دارند، فراهم کرده است.
- سقف وام: تا ۳۰۰ میلیون تومان
- مدت بازپرداخت: تا ۵ سال
- بدون نیاز به وثیقه (در صورت داشتن اعتبارسنجی مثبت در سامانه مرات)
۲. وام شخصی
این وام برای تأمین نیازهای روزمره و ضروری افراد مانند خرید لوازم منزل، هزینه‌های درمانی، تحصیلی یا سفر طراحی شده است. شرایط ساده و کارمزد پایین، این وام را به گزینه‌ای مناسب برای رفع نیازهای فوری تبدیل کرده است.
- سقف وام: تا ۲۰۰ میلیون تومان
- کارمزد: ۲ درصد
- بدون نیاز به ضامن برای افرادی با رتبه اعتباری A یا B
۳. وام گروهی یا تعاونی
در این طرح، اعضای تعاونی‌ها، صندوق‌های خانوادگی یا گروه‌های مالی می‌توانند با تشکیل یک گروه در بانک رسالت، به صورت مشارکتی سپرده‌گذاری کرده و به نوبت وام دریافت کنند. این روش باعث تسریع در پرداخت وام و افزایش اعتبار اعضا می‌شود.
- پرداخت سریع‌تر وام به اعضا
- بدون نیاز به وثیقه یا چک
- افزایش اعتبار و امکان دریافت وام‌های بالاتر با همکاری گروهی
۴. وام انتقال امتیاز (دریافت وام با معدل حساب دیگران)
در بانک رسالت، اگر فردی امتیاز وام یا معدل حساب مناسبی داشته باشد اما خودش به وام نیاز نداشته باشد، می‌تواند این امتیاز را به شخص دیگری منتقل کند. این قابلیت به ویژه در میان اعضای خانواده یا شرکت‌های کوچک بسیار کاربردی است.
کافی است هنگام ثبت درخواست، گزینه “وام برای شخص دیگر” را انتخاب و اطلاعات فرد مورد نظر را وارد کنید.
مثال: پدری که امتیاز وام دارد، می‌تواند آن را به فرزندش برای هزینه ازدواج یا تحصیل منتقل کند.
۵. وام با ضمانت سفته الکترونیکی
یکی از امکانات جدید بانک رسالت، ارائه وام با ضمانت سفته الکترونیکی (آی‌کاپ) است. در این روش، نیازی به معرفی ضامن نیست و متقاضی می‌تواند با ارائه سفته الکترونیکی، وام خود را دریافت کند. این نوع وام برای کارمندان، مشاغل آزاد و حتی بانوان خانه‌دار قابل استفاده است.
با این تنوع در ارائه تسهیلات، بانک رسالت تلاش می‌کند تا نیازهای مالی افراد و کسب‌وکارها را به ساده‌ترین و سریع‌ترین شکل ممکن برطرف کند. اگر به دنبال دریافت وام قرض‌الحسنه با شرایط آسان و شفاف هستید، بانک رسالت می‌تواند گزینه‌ای مناسب برای شما باشد.
وام بانک رسالت چقدر است و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟
شرایط عمومی دریافت وام
- داشتن حساب فعال قرض الحسنه در بانک رسالت
- ثبت‌نام در سامانه مرات برای اعتبارسنجی
- نداشتن چک برگشتی یا بدهی بانکی
- داشتن درآمد مشخص و توان بازپرداخت
مبالغ و بازپرداخت
- حداقل مبلغ وام:۵۰ میلیون تومان
- حداکثر مبلغ: تا ۴۰۰ میلیون تومان
- بازپرداخت: از ۱۲ تا ۶۰ ماه
- کارمزد: تنها ۲ درصد
میزان وام دریافتی، بر اساس میانگین حساب شما در مدت سپرده‌گذاری (بین ۳ تا ۶ ماه) تعیین می‌شود.
نسبت وام به معدل حساب:
- 100% معدل حساب: بازپرداخت 12 ماهه
- 80% معدل حساب: بازپرداخت 24 ماهه
- 60% معدل حساب: بازپرداخت 36 ماهه
- 40% معدل حساب: بازپرداخت 48 ماهه
- 20% معدل حساب: بازپرداخت 60 ماهه
به ازای هر ماه اضافه‌تر خواب سپرده، دو ماه به مدت بازپرداخت افزوده می‌شود.
مراحل دریافت وام قرض‌الحسنه آنلاین از بانک رسالت
- افتتاح حساب قرض الحسنه به‌صورت غیرحضوری از طریق اپلیکیشن رسالت من یا سایت بانک
- ثبت‌نام در سامانه مرات، پس از ثبت اطلاعات هویتی، شغلی و درآمدی در سامانه به‌صورت آنلاین اعتبارسنجی می شوید. این مرحله بسیار مهم است؛ زیرا سطح اعتباری شما مشخص می‌شود.
- خواب‌گذاری سپرده؛ لازم است به مدت ۳ تا ۶ ماه مبلغی در حساب خود سپرده‌گذاری کنید تا معدل حساب شما مشخص شود.
- تهیه سفته الکترونیکی: در این مرحله از طریق اپلیکیشن آی‌کاپ، سفته الکترونیکی تهیه کرده و به‌صورت دیجیتالی امضا می کنید. در صورت نیاز به ضامن، او هم باید همین کار را انجام دهد.
- ثبت درخواست وام در سامانه ام رسالت: در نهایت وارد سامانه ام رسالت شوید، نوع و مبلغ وام را انتخاب کرده و درخواست خود را ارسال نمایید.
مزایای دریافت وام از بانک رسالت:
دریافت وام بانک رسالت مزایای قابل توجهی برای متقاضیان دارد. یکی از مهم‌ترین این مزایا، کارمزد بسیار پایین (۲ درصد) است که در مقایسه با نرخ سود وام‌های سایر بانک‌ها، هزینه بازپرداخت را به شکل چشمگیری کاهش می‌دهد. همچنین، تمامی مراحل دریافت وام در بانک رسالت به صورت کاملاً آنلاین انجام می‌شود و نیازی به مراجعه حضوری به شعب وجود ندارد؛ این موضوع باعث صرفه‌جویی در زمان و سهولت بیشتر برای متقاضیان شده است.
برای افرادی که دارای رتبه اعتباری مناسب هستند، دریافت وام بدون نیاز به ضامن امکان‌پذیر است و این موضوع فرآیند دریافت تسهیلات را بسیار ساده‌تر می‌کند. علاوه بر این، بانک رسالت این امکان را فراهم کرده که امتیاز وام خود را به اعضای خانواده منتقل کنید؛ بنابراین اگر خودتان به وام نیاز ندارید، می‌توانید امتیازتان را در اختیار نزدیکانتان قرار دهید.
پس از طی مراحل ثبت‌نام و سپرده‌گذاری، پرداخت وام نیز در مدت زمان کوتاهی انجام می‌شود. نکته مهم دیگر این است که برای دریافت وام از بانک رسالت، نیازی به ارائه وثیقه یا سند ملکی وجود ندارد و همین موضوع باعث شده تا این بانک به یکی از گزینه‌های محبوب برای دریافت وام قرض‌الحسنه تبدیل شود.
معایب دریافت وام از بانک رسالت:
دریافت وام از بانک رسالت با وجود مزایای متعدد، برخی محدودیت‌ها نیز دارد که بهتر است پیش از اقدام به دریافت وام به آن‌ها توجه کنید. یکی از مهم‌ترین معایب این بانک، عدم امکان دریافت وام فوری است؛ چرا که متقاضیان باید ابتدا مبلغی را به عنوان سپرده نزد بانک قرار دهند و معمولاً حداقل سه ماه منتظر بمانند تا بتوانند وام خود را دریافت کنند. این موضوع برای افرادی که به پول نقد فوری نیاز دارند، می‌تواند یک نقطه ضعف محسوب شود.
همچنین سقف وام‌هایی که بانک رسالت ارائه می‌دهد، نسبت به نیاز کسب‌وکارهای بزرگ محدود است و بیشتر برای مصارف شخصی یا کسب‌وکارهای کوچک مناسب خواهد بود. علاوه بر این، فرآیند اعتبارسنجی در بانک رسالت به طور کامل و دقیق انجام می‌شود که ممکن است برای برخی مشاغل آزاد یا افرادی که مدارک مالی کافی ندارند، کمی پیچیده و زمان‌بر باشد.
نکته دیگر اینکه تنوع وام‌های ارائه‌شده توسط بانک رسالت نسبت به برخی بانک‌های دیگر کمتر است و معمولاً وام‌هایی مانند وام مسکن یا خرید کالا در این بانک ارائه نمی‌شود. بنابراین اگر به دنبال تسهیلات خاصی هستید، ممکن است بانک رسالت نتواند پاسخگوی نیاز شما باشد.
معرفی بهترین سایت برای مشاهده آگهی‌های بانک رسالت
اگر به دنبال راهی مطمئن و سریع برای مشاهده جدیدترین آگهی‌های وام بانک رسالت هستید، سایت آگهی وام یکی از بهترین گزینه‌ها برای شماست. این وب‌سایت با ارائه مجموعه‌ای کامل از آگهی‌های وام، به شما این امکان را می‌دهد تا به راحتی و در کمترین زمان، انواع فرصت‌های دریافت وام از بانک رسالت را بررسی و مقایسه کنید.
در سایت آگهی وام، اطلاعات مربوط به شرایط وام، مبلغ، مدت بازپرداخت و سایر جزئیات به صورت شفاف و به‌روز ارائه شده است. همچنین، شما می‌توانید با استفاده از فیلترهای متنوع، دقیقاً آگهی‌هایی را پیدا کنید که با نیاز و شرایط شما مطابقت دارند. این سایت با رابط کاربری ساده و دسترسی آسان، فرآیند جستجو و انتخاب وام را برای متقاضیان بسیار راحت‌تر کرده است.
اگر قصد دارید از آخرین فرصت‌های دریافت وام بانک رسالت مطلع شوید و بهترین انتخاب را داشته باشید، پیشنهاد می‌کنیم حتماً به سایت agahivam.com سر بزنید و از امکانات آن بهره‌مند شوید.
سخن پایانی
بانک قرض‌الحسنه رسالت با ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه و کارمزد پایین، توانسته است نقش مهمی در حمایت از اقشار مختلف جامعه و توسعه کسب‌وکارهای کوچک ایفا کند. فرآیند کاملاً آنلاین، حذف نیاز به ضامن برای افراد با رتبه اعتباری مناسب و امکان انتقال امتیاز وام به اعضای خانواده، از جمله ویژگی‌هایی است که این بانک را به گزینه‌ای جذاب برای بسیاری از متقاضیان تبدیل کرده است.
با این حال، پیش از اقدام به دریافت وام از بانک رسالت، باید به برخی محدودیت‌ها مانند الزام به سپرده‌گذاری چندماهه، سقف وام محدود و فرآیند اعتبارسنجی دقیق توجه داشته باشید. همچنین، تنوع وام‌های ارائه‌شده در این بانک نسبت به برخی بانک‌های دیگر کمتر است و بیشتر برای نیازهای شخصی یا کسب‌وکارهای کوچک مناسب خواهد بود.
در نهایت، اگر به دنبال دریافت وام قرض‌الحسنه با شرایط شفاف، کارمزد پایین و فرآیند ساده و آنلاین هستید، بانک رسالت می‌تواند انتخاب مناسبی برای شما باشد. با بررسی دقیق شرایط و آگاهی از مراحل دریافت وام، می‌توانید بهترین تصمیم را متناسب با نیازهای مالی خود بگیرید و از مزایای این بانک بهره‌مند شوید.
سوالات متداول درباره وام بانک رسالت
آیا بانک رسالت وام فوری می‌دهد؟
خیر، وام بانک رسالت نیاز به سپرده گذاری دارد و فوری نیست.
آیا دانشجو یا خانه‌دار هم می‌تواند وام بگیرد؟
بله، در صورتی که بتوانند در سامانه مرآت اعتبارسنجی شوند و درآمد یا حمایت مالی مشخصی داشته باشند.
آیا وام نیاز به چک یا ضامن هست؟
در بیشتر موارد خیر، اما اگر اعتبارسنجی ضعیف باشد، سفته الکترونیکی ضامن نیاز است.
آیا می‌توان بیش از یکبار وام گرفت؟
بله، پس از تسویه وام قبلی و مجدد سپرده‌گذاری، امکان دریافت مجدد وام وجود دارد.
بدون دیدگاه